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Wir verhandeln in Ihrem Auftrag mit über 400 Banken, Bausparkassen,
Kreditinstituten und Versicherungen und finden das günstigste Darlehen für
Sie.
Unser Erfolg besteht darin immer die günstigste
Baufinanzierung mit besten Konditionen für Sie zu finden!
Die FAD24 Finanz informiert über Hypothekendarlehen. Ein eigenes Haus im Grünen ist für
viele Menschen immer noch der Lebenstraum. Eine Möglichkeit diesen Traum finanzieren zu
können, ist die Aufnahme eines Hypothekardarlehens. Durch die Abtretung des Grundpfandrechtes
vom Eigentümer an den Kreditgeber wird das gewährte Darlehen besichert, dafür erhält der
Eigentümer günstigere Zinskonditionen, als wie das bei einem anderen Darlehen der Fall wäre.
Was man unter einer Hypothek eigentlich versteht, welche Kriterien beim Abschluss des
Hypothekardarlehens zu beachten sind und welche Kreditinstitute günstige Hypothekenkredite
anbieten, erfahren Sie von unserem Berater!
Was ist eine Hypothek?
Das Wort Hypothek kommt aus dem Griechischen und
bedeutet so viel wie Grundpfandrecht. Die Rechte an einem Immobilienobjekt werden
vom Eigentümer, der die Hypothek aufnimmt, an den Kreditgeber abgetreten, um
dafür andere Leistungen zu erhalten. Diese Leistungen bestehen aus Geldleistungen.
Die Hypothek wird von Banken als Sicherung für Darlehen eingesetzt. Die mögliche
Höhe der gewährten Hypothek wird ausschließlich vom Wert des Objektes
bestimmt.
Eine Hypothek gilt als Grundpfandrecht, löst der Schuldner
seinen Kredit nicht ein, kann der Gläubiger seine Forderungen aus einer
Zwangsversteigerung der Immobilie befriedigen. Die Hypothek ist immer an eine finanzielle
Forderung, beispielsweise eine Baufinanzierung, gebunden. Hypotheken werden als
gesetzlicher Grundtyp der Immobiliar-Sicherheiten bezeichnet und die rechtlichen
Grundlagen zur Hypothek sind im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) festgeschrieben.
Werden Hypotheken immer ins Grundbuch eingetragen?
Ja, Hypotheken werden
immer ins Grundbuch eingetragen, denn dadurch sichert sich der Gläubiger das
Recht an der besicherten Immobilie. Inzwischen werden Hypotheken in Deutschland
seltener, denn nur noch ca. 20% aller Grundpfandrechte werden durch Hypotheken
besichert. Auf dem Vormarsch im Grundbuch ist die Grundschuld.
Bleibt die Hypothek erhalten, wenn ich das Darlehen zurückzahle?
Die Aufnahme einer Hypothek ist also mit der Aufnahme eines Kredites verbunden, ist
jedoch nicht zwingend erforderlich. Auch persönliche Forderungen aus Verträgen
können durch eine Hypothek abgesichert werden. Bezahlt ein Schuldner seine
finanziellen Verpflichtungen Stück für Stück zurück, reduziert sich
damit auch die anfänglich vereinbarte Hypothek. Die Hypothek schrumpft parallel
zur Bezahlung der Schulden. Ist die Forderung komplett getilgt, bleibt die Hypothek
so lange im Grundbuch eingetragen, bis die Bank eine Löschungsbewilligung ausstellt.
Ist die Hypothek komplett getilgt, fällt sie an den Eigentümer zurück.
Die Hypothek wird in diesem Fall zur offenen Eigentümergrundschuld.
Was passiert, wenn die Forderung nicht getilgt wird?
Wird die hypothekisch
gesicherte Forderung nicht getilgt, steht dem Eigentümer die Zwangsvollstreckung
seines Grundstücks durch den Gläubiger bevor. Durch Wiederaufnahme der
Zahlungen an den Gläubiger kann die Zwangsvollstreckung verhindert werden.
Was ist die Grundschuld - welcher Unterschied besteht zur Hypothek?
Die
Grundschuld ist, genau wie die Hypothek eine Sicherheit, um ein Darlehen für seine
Immobilie zu erhalten. Die Grundschuld und die Hypothek sind jedoch zwei unterschiedliche
Grundpfandrechte. Bei einer Hypothek verpfändet der Eigentümer sein Objekt
an seinen Gläubiger. Diese hat dadurch die Sicherheit, dass sie im Falle der
Zahlungsunfähigkeit des Immobilienbesitzers trotzdem ihr verliehenes Geld
zurück bekommt. Somit ist die Hypothek mit einer bestimmten Forderung verbunden.
Anders ist es bei der Grundschuld: Diese kann über eine bestimmte
Forderung hinaus eingesetzt werden. Auch wenn das Darlehen bereits zurückgezahlt
wurde, kann die Grundschuld weiter als Sicherheit dienen, z.B. bei einer Umschuldung.
Im Gegensatz zur Hypothek ist es den Gläubigern bei der Grundschuld möglich,
den verpfändeten Grundbesitz des Schuldners sofort zwangsversteigern zu lassen,
und das ohne vorherige Klage bei Gericht.
Ein Unterschied: Es kann nicht
nur die Immobilie, sondern auch das sonstige Vermögen des Schuldners vollstreckt
werden, d.h. auch Lohnpfändung und sonstige Vermögenspfändung ist möglich.
Können auch mehrere Hypotheken in einem Grundbuch stehen?
Ja, es
können durchaus mehrere Hypotheken in ein Grundbuch eingetragen werden. Werden
die Forderungen nicht erfüllt und mehrere Hypotheken lasten auf der Immobilie,
gibt es einen festen Rang, nach dem die Hypothekengläubiger befriedigt werden.
Brauche ich eine Hypothek wenn ich ein Darlehen erhalten möchte?
Nicht unbedingt. Es hängt zum einen von der Höhe des Darlehens und von
eventuellen weiteren Sicherheiten ab. Wer einen Kredit benötigt, kann auch eine
andere Sicherheit zur Verfügung stellen, z.B. einen Bürgen. Zisätzlich
gibt es neben der Hypothek noch Alternativen, wie z.B. Bauspardarlehen, KfW-Darlehen
oder Fremdwährungsdarlehen, für alle, die kein Risiko bei der Finanzierung
scheuen.
Welche Hypothekenarten gibt es?
Es werden unterschiedliche Hypotheken
unterschieden. Diverse Hypothekarmodelle hängen vom finanziellen Spielraum,
der Risikobereitschaft und der persönlichen Lage ab. Oft wird für das
Immobiliendarlehen eine Tilgungshypothek gewählt. Des Weiteren gibt es aber
auch Festhypotheken und variable Hypotheken. Beim Hypothekendarlehen wird die Hypothek
bis maximal 100 Prozent des Verkehrswertes der Immobilie gewährt.
Was kostet ein Hypothekardarlehen?
Beim Hypothekendarlehen wirden zu
Beginn des Vertrages ein Zins- und Tilgungsrate vereinbart. Hypothekzinsen sind meist
deutlich niedriger als Zinsen für normale Ratenkredite, da die Hypothek durch
die Immobilie besichert wurde. Im Vergleich zu einem Bauspardarlehen fallen beim
Hypothekendarlehen auch außerordentliche Kosten an, wie z.B. für die
notarielle Beglaubigung des Hypothekarvertrages.
Die Kosten für ein Hypothekardarlehen setzen sich wue folgt zusammen:
Wie finde ich günstige Bedingungen für Hypothekenfarlehen?
Hier hilft nur
die FAD24 Finanz zu beauftragen! In einer Niedrigzinsphase wie derzeit gibt es
natürlich deutlich günstigere Zinsen. Doch ob die Zinsen hoch oder niedrig
sind, eine Beauftragung von FAD24 Finanz ist stets empfehlenswert.
Bei
Darlehen von über 100.000 Euro und auch mehr kann selbst die Zahl hinter dem
Komma einen großen Unterschied beim späteren monatlichen Aufwand bedeuten.
Welche Vor- und Nachteile hat ein Hypothekarkredit gegenüber anderen
Finanzierungsformen?
Vorteile:
Kann ich trotz Hypothek mein Haus vermieten?
Natürlich können
Sie das. Die Immobilie ist zwar über die tatsächliche Kreditlaufzeit an
die Bank verpfändet, allerdings kann die Immobilie vom Eigentümer frei
genutzt und somit auch vermietet werden. Verkauft werden kann die Immobilie allerdings
nur dann, wenn die Schuld getilgt ist.
Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Auf jeden Fall sollte Eigenkapital
vorhanden sein, mindestens 20, besser noch 30 Prozent. Der Kauf von Immobilien ohne
Eigenkapital ist nur bei äußerst hohen Gehältern sinnvoll. Zusätzlich
sind die Kosten für die Immobilie auch vom aktuellen Zinsniveau, also den
Hypothekarzinsen abhängig. Derzeit befinden wir uns in einer Niedrigzinsphase
und das Interesse an einer eigenen Immobilie steigt. Momentan gibt es Kredite mit
zehnjähriger Laufzeit für unter 3%. Allerdings sollte ein Immobilienkauf
natürlich nicht nur vom Zinsniveau abhängen. Wer jedoch mit dem Gedanken
spielt, Immobilien zu kaufen, sollte jetzt zuschlagen.Für ein Baudarlehen in
Höhe von 100.000 Euro bei einer Beleihung von 60% und 1% Tilgung bezahlen
Kreditnehmer bei der Bank derzeit äußerst günstige 3%.
Wie viel Geld benötige ich monatlich für die Hypothek?
Die
FAD24 Finanz Experten raten, nicht mehr als 40 Prozent des gesamten Haushaltseinkommens
für den Aufwand aus Zins und Tilgung auszugeben, damit die Hypothek bezahlt
werden kann. Dabei kann eine längere Zinsbindung teure Anschlussfinanzierung
verhindern.
Welche Risiken sind mit der Hypothek verbunden?
Der Hypothekarkredit ist
sicherlich die beliebteste Art bei den Baufinanzierungen. Damit Sie trotz Hypothek
nachts noch ruhig schlafen können, sollten Sie folgende Punkte beachten:
Was ist denn eine Umkehr-Hypothek?
In den vergangenen Jahren war immer
wieder die Rede von der Umkehr-Hypothek, die im Alter die Rente aufstocken sollte.
Der Immobilienkauf gilt immer noch als sichere Altersvorsorge, doch was soll man
machen, wenn die Rente gering ist und Geld fehlt?
Die Umkehr- Hypothek kann helfen: Die Immobilie wird erneut beliehen, das bedeutet, die älteren Besitzer der Immobilie erhalten einen Kredit, mit dem Unterschied, dass dieser Kredit erst nach dem Tod der Eigentümer zurückgezahlt wird. So stocken die Rentner ihre monatliche Rente bis zum Tod auf und köännen in ihrer Immobilie wohnen bleiben. Nach deren Tod wird entweder die Immobilie verkauft oder die Erben übernehmen die Rückzahlung des Darlehens. Die Immobilie kann bei den meisten Anbietern bis zu 50 Prozent beliehen werden. Bei Bedard hilft Ihnen die FAD24 Finanz gerne weiter.
Die FAD24 Finanz informierte Sie über Hypothekendarlehen. Wir hoffen alle
Fragen rund um Hypothekendarlehen beantwortet zu haben.
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